내 자동차보험에 이미 들어 있는 특약인데, 사진 두 장을 올리지 않아서 돌려받을 돈을 못 받는다면 어떨까요?
자동차보험 마일리지(주행거리) 특약은 2022년 4월부터 자동으로 가입됩니다. 보험개발원 집계로 2025년 개인용 자동차보험 가입자의 88.4%가 이 특약을 갖고 있고, 환급 기준을 채운 66%가 1인당 평균 13만3천 원을 돌려받았습니다.
조건은 하나입니다. 만기 무렵 정해진 기간 안에 번호판과 계기판 주행거리 사진을 보험사에 올려야 합니다. 현대해상은 기간 안에 올리지 않으면 특약이 무효 처리되고 재가입되지 않습니다.
올해 2~3월 대형 손보사 자동차보험료가 1.3~1.4% 올랐습니다. 보험료가 오른 해일수록 마일리지 환급을 챙기는 것이 손쉬운 절약 방법입니다. 만기가 11월 10일 무렵까지인 분은 지금이 최종 사진을 올릴 시기이고, 11월 중순~12월 만기인 분도 날짜를 미리 챙겨 둘 때입니다.
이 글에서는 현대해상·삼성화재·KB손해보험의 마일리지 할인율과 사진 등록 기간, 내 환급금 계산법, 등록 순서를 정리해 드리겠습니다.
※ 2026년 10월 11일 기준입니다. 할인율은 각 보험사 공식 페이지의 2026년 개정 표(보험시작일 기준)를 따랐습니다.
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⏱ 30초 요약
- 대상 : 개인용 자동차보험 가입자 대부분(2022년 4월부터 자동 가입)
- 금액 : 2025년 평균 환급 13만3천 원, 할인율 최고 30%대 후반~40%대 중반
- 기간 : 3사 공통으로 안전한 구간은 만기 30일 전~만기일
- 방법 : 번호판 1장 + 계기판 누적 주행거리 1장, 앱·홈페이지에 등록
- 주의 : 기간을 넘기면 환급이 없습니다(현대해상은 특약 무효)
마일리지 특약, 이미 가입돼 있습니다
마일리지 특약은 1년 동안 적게 탄 만큼 보험료 일부를 돌려주는 특약입니다. 2022년 4월부터 자동차보험에 기본으로 포함되고, 원하지 않을 때만 미가입을 고릅니다. 그래서 대부분은 따로 신청할 필요가 없습니다.
2025년 마일리지 환급 규모는 개인용 자동차보험 전체 보험료의 10.2%입니다. 같은 해 개인용 평균 보험료가 68만 원이었으니, 평균 환급 13만3천 원은 평균 보험료의 약 19.6%에 해당합니다.
※ 직접 계산: 133,000원 ÷ 680,000원 ≈ 19.6%. 평균 환급은 환급받은 사람만의 평균이라 참고용 비교입니다.
환급 기준을 채운 사람은 66%입니다. 나머지 34%가 모두 사진을 놓친 사람은 아닙니다. 할인 구간보다 많이 달린 운전자도 이 안에 들어갑니다. 중요한 것은 내가 적게 탔다면, 사진 등록 하나로 환급 여부가 갈린다는 점입니다.
보험사별 할인율·사진 등록 기간 한눈에
할인율과 사진 기간은 보험사마다 다릅니다. 아래는 공식 페이지에 게시된 2026년 개정 표 기준입니다.
📌 3개 보험사 마일리지 특약 비교 (개인용, 사진 방식)
| 보험사 | 최고 할인율 | 할인 끝 구간 | 최종 사진 기간 |
|---|---|---|---|
| 현대해상 다이렉트 | 45.2% (1천km 이하) | 1만8천km | 만기 45일 전 ~만기 후 30일 |
| 삼성화재 다이렉트 | 40% (1천km 이하) | 1만5천km | 보험 종료일 전후 30일 |
| KB손해보험 | 33.6~37.2% (2천km 이하) | 1만5천km | 만기 45일 전 ~만기 후 30일 |
※ 커넥티드 방식 최고 할인율은 현대해상 45.9%, KB손보 39.5%입니다. 삼성화재 전기·수소차는 최고 42%입니다. 세 회사 모두 할인 끝 구간을 넘겨 달려도 불이익은 없습니다.
세 회사 기간이 모두 겹치는 구간은 만기 30일 전부터 만기 후 30일까지입니다. 만기 후로 미루지 말고 만기 30일 전~만기일 사이에 끝내세요. 어느 보험사든 이 구간에 올리면 기간을 놓칠 일이 없습니다.
예를 들어 만기가 2026년 11월 20일(금)이면 10월 21일부터 11월 20일 사이에 올리면 됩니다.
내 환급금 계산해 보기
환급금은 할인 대상 보험료 × 내 구간 할인율입니다. 할인 대상 보험료는 전체 보험료에서 긴급출동 등 일부 특약 보험료를 뺀 금액이라, 실제 환급은 전체 보험료로 계산한 값보다 조금 작습니다.
📌 할인 대상 보험료 60만 원일 때 예상 환급 (가정)
| 보험사 | 연 5천km 이하 | 연 1만km 이하 |
|---|---|---|
| 현대해상 | 29.3% → 175,800원 | 17.8% → 106,800원 |
| 삼성화재 | 23% → 138,000원 | 12% → 72,000원 |
| KB손보 | 24.7~28.7% → 148,200~172,200원 | 15.3~19.8% → 91,800~118,800원 |
※ 직접 계산: 600,000원 × 29.3% = 175,800원, × 23% = 138,000원, × 24.7% = 148,200원, × 28.7% = 172,200원, × 17.8% = 106,800원, × 12% = 72,000원, × 15.3% = 91,800원, × 19.8% = 118,800원. 삼성화재는 개인승용 일반 기준, KB손보는 공식 표의 범위를 그대로 옮겼습니다.
주행거리는 1년치로 환산해서 구간을 정합니다. 계산식은 (최종 주행거리 − 최초 주행거리) ÷ 경과 일수 × 365입니다. 만기보다 일찍 찍어도 1년치로 늘려서 계산하므로, 구간 경계에 가까운 분은 이 식으로 미리 따져 보세요.
📖 예를 들어 보면 (가정)
주말에만 차를 쓰는 직장인 김 씨는 2025년 11월 20일에 현대해상 다이렉트에 가입하면서 최초 사진을 올렸습니다. 만기는 2026년 11월 20일(금)입니다. 김 씨는 만기 26일 전인 10월 25일(일)에 계기판을 찍었고, 그동안 4,200km를 달렸습니다.
1년치로 환산하면 약 4,522km로 '5천km 이하' 구간입니다. 할인 대상 보험료가 60만 원이면 할인율 29.3%가 적용되어 175,800원을 돌려받습니다. 사진을 올리지 않았다면 이 돈은 0원이고, 현대해상은 특약도 무효가 됩니다.
※ 직접 계산: 2025.11.20~2026.10.25 = 339일. 4,200km ÷ 339일 × 365 ≈ 4,522km. 600,000원 × 29.3% = 175,800원.
반대로 경계에 걸리는 경우도 있습니다. 342일 동안 9,822km를 달린 사람은 1년 환산 시 약 10,482km가 되어 1만km를 넘습니다. 삼성화재 기준이면 할인율이 12%에서 9%로 내려가 할인 대상 보험료 60만 원일 때 환급이 18,000원 줄어듭니다.
※ 직접 계산 (가정): 9,822km ÷ 342일 × 365 ≈ 10,482km. 600,000원 × 12% = 72,000원, × 9% = 54,000원, 차이 18,000원.
사진 등록, 이렇게 하세요
준비물은 스마트폰 사진 2장입니다. ① 차량 번호판 ② 계기판 누적 주행거리(ODO)가 보이는 화면입니다. 일반 휴대폰 사진으로 충분합니다.
- 최초 사진 : 가입할 때 올립니다. 삼성화재는 보험 시작일부터 15일 이내, 현대해상은 개시일부터 30일 이내, KB손보는 개시 45일 전~개시 후 15일입니다.
- 최종 사진 : 만기 30일 전~만기일 사이에 올립니다.
- 환급 : 삼성화재는 최종 등록 2~3일 후 정산합니다. 현대해상은 카드 결제였다면 카드 부분취소, 계좌이체였다면 계약자 계좌로 보냅니다.
📌 보험사별 등록 경로
| 보험사 | 등록 경로 |
|---|---|
| 현대해상 다이렉트 | 홈페이지 '마일리지특약 사진등록(최초·최종)', 앱 'ECO마일리지 특약 사진등록' |
| KB손해보험 | 모바일 MY KB → 계약변경 → 마일리지 사진등록, 또는 다이렉트 홈페이지 → 계약관리/변경 → 자동차보험계약변경 |
| 삼성화재 다이렉트 | 가입 결제 전 화면에서 최초 사진, 종료일 전후 30일에 최종 사진 |
보험사를 옮겨도 걱정할 필요가 없습니다. 주행거리 정보는 보험개발원을 통해 보험사끼리 공유되므로, 만기 보험사나 새 보험사 중 한 곳에 한 번만 내면 정산과 새 가입이 함께 처리됩니다.
현대·기아·KG모빌리티 커넥티드 서비스에 가입한 차는 사진 대신 제조사 데이터로 주행거리를 확인할 수 있습니다. 삼성화재는 이때 데이터 활용 동의와 커넥티드카 할인특약 가입이 필요하고, 현대해상은 최종 조회를 고객센터(1899-6782, ARS 2번)에 요청합니다.
솔직히 말하면, 이런 경우는 줄거나 못 받습니다
기간을 넘기면 환급이 없습니다. 현대해상은 기간 안에 사진이 없으면 특약을 무효로 처리하고 재가입도 받지 않습니다. 만기 후에 생각나서 연락하는 것보다 만기 전에 올리는 것이 가장 확실한 방법입니다.
많이 타면 할인이 빠르게 줄어듭니다. 삼성화재는 1만km 이하 12%, 1만1천km 이하 9%, 1만2천km 이하 5%로 1만km를 넘는 순간부터 급격히 낮아집니다. 1만5천km(현대해상은 1만8천km)를 넘으면 할인은 없습니다.
미리 할인받는 방식은 추징이 있습니다. KB손보 선할인 특약처럼 약정 거리로 먼저 할인받는 방식은 실제로 더 달리면 보험료를 추가로 냅니다. 삼성화재는 후할인 방식만 운영합니다. 블랙박스 할인은 개인승용 기준 삼성화재 일반 0.1~1.7%로 마일리지 할인보다 훨씬 작습니다.
이런 분은 꼭 확인하세요
- 자동차보험 만기가 10월 중순~12월인 분
- 출퇴근은 대중교통이고 차는 주말에만 쓰는 분
- 올해 보험사를 옮겼거나 옮길 예정인 분
- 가입할 때 최초 사진을 올렸는지 기억나지 않는 분
- 1년 주행거리가 1만km 근처라 구간 경계에 걸리는 분
- 가입 때 마일리지 특약을 넣지 않았던 분(잔여 기간 3개월 이상, KB는 90일 이상이면 중도 가입 가능)
내 보험사에 꼭 물어볼 것 (2026.10.11 기준)
- DB손보·메리츠화재·한화손보·롯데손보 가입자: 2026년 현재 구간별 할인율과 최종 사진 등록 기간
- 삼성화재·KB손보 가입자: 기간을 넘겼을 때 사후 등록이 가능한지
- 만기 전에 찍은 사진 때문에 구간이 올라간 경우, 갱신 후 다시 찍어 재정산할 수 있는지
- 같은 회사 갱신 계약에서 최초 사진을 다시 내야 하는지
문의 : 현대해상 다이렉트 1899-6782(평일 09~18시), 현대해상 고객콜센터 1588-5656, KB손해보험 1544-0114, 손해보험협회 통합민원 02-3702-8500, 금융감독원 1332
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자주 묻는 질문
Q. 마일리지 특약에 따로 가입해야 하나요?
아닙니다. 2022년 4월부터 자동차보험에 자동으로 들어갑니다. 다만 환급은 최종 주행거리 사진을 직접 올려야 나옵니다.
Q. 사진은 몇 번 올리나요?
가입할 때 1번, 만기 무렵 1번입니다. 매번 번호판 1장과 계기판 누적 주행거리 1장을 올립니다.
Q. 보험사를 바꾸면 양쪽에 다 내야 하나요?
아닙니다. 주행거리 정보가 보험개발원을 통해 공유되므로 만기 보험사나 새 보험사 중 한 곳에 한 번만 내면 됩니다.
Q. 할인 구간보다 많이 타면 보험료를 더 내나요?
계약이 끝난 뒤 사진으로 정산하는 후할인 방식은 불이익이 없습니다. KB손보 선할인 특약처럼 먼저 할인받는 방식은 실제 거리에 따라 추징될 수 있습니다.
Q. 보험 기간 중간에도 가입할 수 있나요?
1년 계약이고 남은 기간이 3개월(KB손보는 90일) 이상이면 가능합니다. 환급은 가입한 이후 기간분만 계산합니다.
Q. 환급금은 어떻게 들어오나요?
현대해상은 카드 결제면 카드 부분취소, 계좌이체 납입이면 계약자 계좌로 보냅니다. 갱신 보험료에서 빼는 '마일리지환급금 대체사용' 특약도 고를 수 있습니다. 삼성화재는 최종 등록 2~3일 후 정산합니다.
✔ 지금 할 일, 딱 2가지
- 보험증권이나 보험사 앱에서 만기일을 확인하고, 만기 30일 전 날짜를 휴대폰 알림에 등록하세요.
- 그 날짜가 오면 번호판과 계기판 사진 2장을 찍어 만기일 전까지 보험사 앱에 올리세요.
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※ 참고 자료 : 노컷뉴스(2026.4.21), 헤럴드경제(2026.4.20), 트윅(2026.4.21), SBS Biz(2026.1.12), 쿠키뉴스(2026.3.4), SBS Biz(2026.9.22), 시대(2022.4.2), 이투데이(2022.2.23), 소비자가만드는신문(2019.6.26), 뉴스토마토(2018.1.18), 토요경제(2013.7.22), 현대해상 다이렉트 할인특약 안내, 삼성화재 다이렉트 마일리지 특약, 삼성화재 다이렉트 블랙박스 특약, KB손해보험 마일리지 특약, KB손해보험 선할인특약 안내, 손해보험협회
