2025년 11월, 지역가입 923만 세대 가운데 303만 세대(32.8%)의 건강보험료가 올랐습니다. 매년 11월 지역가입자 보험료를 새 소득·재산 자료로 다시 계산하기 때문입니다.
이 숫자는 2025년 11월 국민건강보험공단 안내 기준입니다. 그때는 2024년 귀속 소득과 2025년 재산과표가 반영됐고, 전월과 비교해 보험료가 줄어든 세대는 204만 세대(22.1%), 그대로인 세대는 416만 세대(45.1%)였습니다. 세대당 평균 보험료는 9만 2,148원으로 1년 전보다 4,849원(5.6%) 올랐습니다.
2026년 11월분 보험료에는 2025년 귀속 소득과 2026년 6월 1일 기준 재산세 과세표준이 들어갑니다. 2025년에 소득이 줄었다면 보험료가 내려갈 수 있고, 늘었다면 오를 수 있습니다. 직장가입자의 피부양자로 올라 있는 부모님·배우자도 소득·재산 기준을 넘으면 피부양자에서 빠지고 지역보험료를 내게 됩니다.
폐업·퇴직 등으로 소득이 줄었다면 보험료 조정 신청을 할 수 있습니다. 11월과 12월은 납부기한 전에 신청하면 신청한 달 보험료부터 조정됩니다.
이 글에서는 11월 보험료가 바뀌는 구조, 피부양자 소득·재산 기준, 2026년 보험료 계산식, 조정 신청 방법을 정리해 드리겠습니다.
※ 2026년 10월 18일 기준입니다. 2026년 11월 재산정 결과(세대 수·평균 보험료)는 아직 공단 발표 전이라, 글 안의 세대 수·금액 변동 수치는 모두 2025년 11월 안내 기준입니다.
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⏱ 30초 요약
- 대상 : 지역가입자 전체, 직장가입자의 피부양자, 월급 외 소득으로 소득월액보험료를 내는 직장가입자
- 바뀌는 것 : 2026년 11월분부터 2025년 귀속 소득·2026년 재산과표로 1년간 보험료 재계산
- 보험료율 : 2026년 7.19%, 재산 부과점수당 211.5원(2027년도 같은 값으로 결정)
- 피부양자 기준 : 연 소득 2,000만 원 이하, 재산과표 5억 4천만 원 이하(또는 9억 원 이하이면서 소득 1,000만 원 이하)
- 마감 : 11월·12월에는 납부기한 전에 조정 신청하면 신청한 달 보험료부터 반영(2025년 11월분 납부기한 12월 10일)
🧭 내 경우는? 빠른 판단
- 지역가입자인데 2025년 소득이 2024년보다 줄었다면 → 11월 고지서에서 반영 소득과 정산 결과를 확인하세요 (아래 '11월에 보험료가 바뀌는 이유' 참고)
- 작년에 퇴직·폐업·휴업했다면 → 해촉증명서·폐업사실증명으로 보험료 조정 신청을 하세요 (아래 '보험료 조정 신청 방법' 참고)
- 부모님이 내 피부양자라면 → 연 소득 2,000만 원·재산과표 기준을 대조하세요 (아래 '피부양자 기준' 참고)
- 퇴직해 지역가입자가 됐거나 피부양자에서 빠진다는 안내를 받았다면 → 임의계속가입·조정 신청 대상인지 확인하세요 (아래 '솔직히 말하면' 참고)
11월에 보험료가 바뀌는 이유
지역가입자 보험료는 전년도 국세청 종합소득과 그해 6월 1일 기준 재산세 과세표준으로 계산합니다. 국세청이 5월에 받은 종합소득 신고 자료를 공단이 10월에 넘겨받아 11월분 보험료부터 반영하는 구조입니다.
이렇게 정한 보험료는 11월부터 다음 해 10월까지 1년간 적용합니다.
📌 11월 재산정에 들어가는 자료
| 적용 기간 | 소득 자료 | 재산 자료 |
|---|---|---|
| 2025.11 ~ 2026.10 | 2024년 귀속 소득 | 2025년 재산과표 |
| 2026.11 ~ 2027.10 | 2025년 귀속 소득 | 2026년 6월 1일 기준 재산과표 |
재산 쪽 기준은 2024년 2월에 바뀌었습니다. 재산 기본공제가 세대당 5천만 원에서 1억 원으로 올랐고, 자동차 보험료는 폐지됐습니다.
피부양자 기준, 이 숫자를 넘으면 빠집니다
직장가입자의 부모님·배우자·자녀는 피부양자로 올라 있으면 보험료를 따로 내지 않습니다. 대신 소득·재산 기준을 모두 맞춰야 하고, 기혼자는 부부 모두 소득 기준을 충족해야 합니다(국민건강보험법 시행규칙 별표 1의2, 2025년 4월 개정 기준).
📌 피부양자 소득·재산 기준
| 구분 | 피부양자 유지 기준 |
|---|---|
| 소득 합계 | 연 2,000만 원 이하 |
| 사업소득 | 없어야 함(사업자등록이 없고 주택임대소득이 없으면 연 500만 원 이하까지 인정) |
| 재산과표 5억 4천만 원 이하 | 재산 기준 충족 |
| 재산과표 5억 4천만 원 초과 9억 원 이하 | 소득 합계 연 1,000만 원 이하일 때만 충족 |
| 재산과표 9억 원 초과 | 재산 기준 미충족 |
공단이 요건을 넘었다고 확인하면 확인한 날의 다음 날 피부양자 자격을 잃습니다(시행규칙 제2조). 2022년 11월 당시 방식은, 매년 11월에 전년도 이자·배당·사업·근로·주택임대소득과 재산과표를 확인해 일정 기준을 넘은 피부양자를 지역가입자로 바꾸고 그해 12월부터 지역보험료를 부과하는 것이었습니다(2022년 11월 안내 기준). 2026년의 확인 일정은 아래 '공단에 꼭 물어볼 것'에 적었습니다. 공적연금은 공단이 해마다 2월에 전년도 지급 내역을 받아 따로 일괄 정리합니다.
📖 예를 들어 보면 (가정)
아버지의 연 소득 합계가 1,200만 원이고 아버지 명의 주택의 재산과표가 6억 원이라고 가정해 보겠습니다. 소득은 2,000만 원 이하라 소득 기준은 통과하지만, 재산과표가 5억 4천만 원을 넘으면서 소득이 1,000만 원을 넘기 때문에 재산 기준에서 빠집니다. 같은 재산이라도 연 소득이 1,000만 원 이하면 피부양자를 유지합니다.
2026년 보험료 계산식과 예시
지역가입자 보험료는 소득 보험료 + 재산 보험료입니다. 소득 보험료는 소득월액에 보험료율을 곱하고, 재산 보험료는 재산보험료 부과점수에 점수당 금액을 곱합니다.
📌 2026년 건강보험 부과 기준
| 항목 | 2026년 | 2027년 |
|---|---|---|
| 건강보험료율 | 7.19% | 7.19%(동결 결정) |
| 재산 부과점수당 금액 | 211.5원 | 211.5원 |
| 장기요양보험료율 | 0.9448% | 별도 결정 |
📖 예를 들어 보면 (가정)
보험료 산정 소득이 2024년 연 3,600만 원에서 2025년 연 2,400만 원으로 줄었다고 가정합니다. 같은 7.19%를 적용하면 소득 보험료는 월 21만 5,700원에서 14만 3,800원으로 월 7만 1,900원 줄어듭니다. 재산이 그대로라면 재산 보험료는 바뀌지 않습니다.
※ 계산 : 3,600만 원 ÷ 12 × 7.19% = 215,700원 / 2,400만 원 ÷ 12 × 7.19% = 143,800원 / 차이 71,900원(가정). 장기요양보험료·재산 보험료·소득 종류별 반영 방식·원 단위 처리는 빠진 단순 예시입니다.
보험료 조정 신청 방법
보험료 변동과 관계없이 실제 소득이 줄었거나 재산이 바뀌었다면 조정 신청을 할 수 있습니다. 2025년 1월부터 조정 대상 소득이 사업·근로소득에서 이자·배당·연금·기타소득까지 6가지로 넓어졌습니다.
- 신청 사유 : 휴·폐업, 퇴직, 프리랜서 소득 감소, 재산 매각, 전·월세 보증금 변동
- 서류 (공단 2023년 11월 웹진 기준) : 소득 정산부과 동의서 + 폐업(휴업)사실증명, 퇴직(해촉)증명서 등 증빙. 팩스·우편 신청은 신분증 앞면 사본 필수
- 서류 생략 : 휴·폐업을 신고한 사업자등록자(공단 2023년 11월 웹진 기준), 사업소득 간이지급명세서 신고 이력이 있는 프리랜서(2025년 9월 16일부터), 확정일자 있는 전·월세 계약
- 재산 매각 : 등기부등본을 내면 그 재산이 빠진 기준으로 다시 산정
- 신청 경로 : 공단 누리집, 모바일 앱 'The건강보험', 우편, 팩스, 지사 방문
- 신청 시점 : 평소에는 1일 접수분이 그달부터, 2일 이후 접수분은 다음 달부터 조정. 11~12월은 납부기한 전에 신청하면 신청한 달부터 조정
공단 2023년 1월 안내 기준 누리집 메뉴는 '민원여기요 → 개인민원 → 보험료 조회/신청 → 소득 조정·정산 신청 및 조회'입니다.
조정 신청 안내 👆
솔직히 말하면, 조정해도 이런 경우는 다시 냅니다
조정 신청은 보험료를 없애 주는 제도가 아니라 먼저 깎고 나중에 맞추는 제도입니다. 공단은 다음 해 11월 국세청 확정 소득으로 1년치 보험료를 다시 계산해 차액을 돌려주거나 더 걷습니다. 2023년 공단 공개 사례에서는 해촉증명서로 보험료를 깎았던 프리랜서가 재계약 소득이 확인돼 감면분을 전액 다시 냈습니다.
정산 보험료가 부과된 뒤에는 조정 신청을 취소할 수 없고, 취소는 신청일부터 90일 안에만 가능합니다(공단 2023년 1월 안내 기준). 실제 연소득이 지금 부과되는 소득보다 적을 때만 신청하는 것이 맞습니다.
본인이 퇴직해 지역가입자가 된 경우에는 임의계속가입도 살펴보세요. 퇴직 전 18개월 동안 직장가입 기간이 통산 1년 이상이면, 퇴직일 다음 날부터 36개월간 퇴직 전 12개월 평균 보수월액을 기준으로 한 보험료를 낼 수 있습니다(공단 2022년 12월 안내 기준). 퇴직 전 임의계속보험료가 지역가입자 보험료보다 적을 때 선택하는 제도이며, 처음 받은 지역보험료 고지서의 납부기한에서 2개월이 지나기 전에 신청해야 합니다. 피부양자에서 빠진 경우는 이 제도 대상이 아니므로 소득·재산 조정 신청 대상인지부터 보세요.
📝 이런 분은 꼭 확인하세요
- 2025년에 폐업·휴업·퇴직했거나 프리랜서 계약이 끝난 지역가입자
- 2025년 이자·배당 등 금융소득이 크게 늘거나 줄어든 분
- 2026년 6월 1일 전에 집을 팔았는데 재산이 그대로 잡혀 있을까 걱정되는 분
- 연금·임대소득이 있는 부모님을 피부양자로 올린 직장가입자
- 월급 외 소득이 연 2,000만 원을 넘어 소득월액보험료를 내는 직장가입자
공단에 꼭 물어볼 것 (2026.10.18 기준)
- 2026년 11월분 보험료 고지서 발송일과 납부기한
- 2026년에 피부양자 자격을 다시 확인하는 시점(11월인지 12월인지), 빠지는 경우 부과 시작 월과 적용되는 경감 제도가 있는지
- 조정 신청 뒤 처리 기간과, 정산 보험료를 나눠 낼 수 있는지
- 2026년 11월 재산정 결과(인상·인하 세대 수, 평균 보험료) 발표 시점
국민건강보험공단 고객센터는 1577-1000입니다.
피부양자 모의계산 👆
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 11월 고지서 금액이 왜 10월과 다른가요?
11월분부터 새 소득·재산 자료로 보험료를 다시 계산하기 때문입니다. 2026년 11월분에는 2025년 귀속 소득과 2026년 6월 1일 기준 재산과표가 들어갑니다.
Q. 자동차가 있으면 보험료가 더 붙나요?
아닙니다. 2024년 2월부터 자동차 보험료는 폐지됐고, 재산 기본공제는 세대당 1억 원으로 올랐습니다.
Q. 프리랜서인데 해촉증명서를 꼭 받아야 하나요?
2025년 9월 16일부터는 국세청에 사업소득 간이지급명세서 신고 이력이 있으면 해촉증명서 없이 조정·정산 신청을 할 수 있습니다.
Q. 부모님 공적연금이 연 2,000만 원을 넘으면 어떻게 되나요?
공적연금 소득이 연 2,000만 원을 넘으면 피부양자 자격을 잃습니다. 공단은 해마다 2월에 전년도 공적연금 지급 내역으로 피부양자 자격을 일괄 정리합니다.
Q. 직장가입자도 조정 신청을 할 수 있나요?
월급 외 소득이 연 2,000만 원을 넘어 소득월액보험료를 내고 있다면 지역가입자와 같은 방식으로 조정·정산 신청을 할 수 있습니다.
Q. 조정 신청 후 마음이 바뀌면 취소할 수 있나요?
공단 2023년 1월 안내 기준으로 신청일부터 90일 안에만 취소할 수 있고, 정산 보험료가 부과된 뒤에는 취소할 수 없습니다.
✔ 지금 할 일, 딱 2가지
- 지역가입자라면 11월 고지서에 반영된 소득보다 지금 실제 소득이 적은지 확인하고, 폐업·퇴직 증빙을 준비해 납부기한 전에 조정 신청을 하세요. 깎인 보험료는 다음 해 11월 확정 소득으로 다시 정산됩니다.
- 부모님이 피부양자라면 2025년 소득 합계(2,000만 원·1,000만 원)와 2026년 재산과표(5억 4천만 원·9억 원)를 대조하고, 공단 모의계산으로 유지 여부를 미리 보세요.
👉 다음 글에서는 연금저축·IRP 세액공제, 12월 31일까지 납입하면 줄어드는 세금을 안내해 드립니다!
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※ 참고 자료 : 국민건강보험공단 2026년 달라지는 제도 리플릿(2026.1), 국민건강보험공단 소득 조정·정산제도 안내(2023.1), 국민건강보험공단 웹진(2023.11), 국민건강보험공단 웹진(2022.12), 국민건강보험법 시행규칙 별표 1의2(2025.4.23 개정), 국민건강보험법 시행규칙 제2조, 히트뉴스(2025.11.26), 메디칼업저버(2025.11.27), CBS노컷뉴스(2025.11.12), 매일신문(2026.10.10), 매일신문(2026.10.11), MTN(2026.9.8), KB Think(2026.1.13), CBS노컷뉴스(2025.9.16), 트윅(2025.10.28), 한국경제(2025.4.24), 연합뉴스(2022.11.15), SBS Biz(2025.10.6)
